消費者金融による借入状況の現状
1. 多重債務者の存在
- 消費者金融による借入は、短期的かつ高金利であることから、多重債務者の存在が懸念されている。
- 2019年の貸し出し調査によると、消費者金融による借入が4件以上ある人は全体の7.1%に上り、その割合は年々増加している。
2. 借入目的の多様化
- かつては急な出費や生活費不足の解消に限られていた消費者金融の借入目的は、最近では多様化している。
- 例えば、親族への贈答や趣味・娯楽のための費用など、個人的な理由による借入も増加傾向にある。
3. 総量規制による借入額制限
- 2010年に施行された総量規制は、年収の3分の1以上の借入を制限している。
- そのため、年収に比べ高額の借入ができなくなったことから、消費者金融業界の規模縮小が進んでいる。
なぜ人々は借入をする必要があるのか？
なぜ人々は借入をする必要があるのか？
人々が借り入れる理由は多岐にわたりますが、代表的なものは以下のようなものがあります。
- 急な出費・支払いが必要になった場合
- 資産・不動産を購入・投資するため
- 教育・資格取得などのために費用を捻出するため
- 生活費が足りなくなった場合
また、以下のような理由もあるでしょう。
- 現金を持ち歩かずに済むため
- クレジットカードを持てない場合や限度額を超えた場合
- 利率が低く、返済計画が立てやすい場合
借入の根拠
日本では、金融機関や消費者金融などが小口融資を行っており、個人が資金を調達する一つの手段として定着しています。
また、金融機関や消費者金融がキャッシングやカードローンなどを提供することで、消費活動が促進され、経済が回るという効果もあります。
ただし、借り入れは利息などの費用が発生するため、適切な返済計画を立て、無理のない範囲で行うことが重要です。
借入をするとどのようなリスクがあるのか？
消費者金融借入に伴うリスク
1. 高金利による返済負担
- 消費者金融の金利は銀行の融資よりも高い傾向があり、借りた額よりも多くの返済額が必要になる場合がある。
- 返済期間が長くなるほど、総返済額も増加するため、返済計画をしっかりと立てる必要がある。
2. 借金の連鎖
- 消費者金融での借入が習慣化し、複数の債務を抱えてしまうと、返済が滞り、更なる借金の連鎖に陥る場合がある。
- 返済能力を超えない範囲で借入をすることが重要である。
3. 業者側による嫌がらせ
- 一定期間滞納した場合、催促や取り立ての手法に問題がある消費者金融も存在する。
- 業者選びの際には、消費者金融業者の評判や口コミ情報なども参考にすると良い。
4. 信用情報に悪影響を与える
- 返済能力を超えてしまい、債務整理や自己破産などの手続きを行うと、信用情報に悪影響が及ぶ。
- 将来的な住宅購入や融資の際に不利な条件を提示される可能性があるため、借入額には限度を設け、計画的に借入をすることが重要である。
5. 詐欺被害にあう可能性がある
- 消費者金融を装う詐欺被害が相次いでいる。
- 借入にあたっては、正規の消費者金融であることを確認し、契約書には十分に目を通すようにする。
6. 家計のバランスを崩す
- 借入額が多くなると、生活費や固定費の割合が高くなり、家計のバランスが崩れる可能性がある。
- 返済計画を立てる際には、生活費や固定費も考慮に入れ、借入額を決めることが重要である。
※上記は、一般的なリスク例であり、個別のケースによっては異なる場合があります。
また、詳細については消費者金融業者や専門家に相談することも重要です。
借入をする場合、どのような返済方法があるのか？
消費者金融の借入返済方法
1.一括返済
- 借入金額を一定期間（1ヶ月や2ヶ月）で返済する方法
- 借入期間中に発生する利息や手数料をすべて一括で支払い、完全に返済する方法
- 返済期間中に返済額が決まっているため、計画的な返済が可能
2.分割返済
- 借入金額を2回以上の分割払いで返済する方法
- 返済期間中に設定された返済額を支払い、返済期間が終了した時点で完全に返済する方法
- 返済期間中に利息や手数料が発生するため、総返済額が一括返済よりも多くなる可能性がある
3.リボルビング払い
- 借入金額をリボ払いと呼ばれる分割払いで返済する方法
- 毎月の最低返済金額が設定されており、返済期間中に借入残高を継続的に利用できる
- 利用金額に応じて利息が発生するため、クレジットカードと同様に利用した分だけ支払うことができる
4.借換え返済
- 別の消費者金融または銀行から融資を受けて、既存の借入金を完済する方法
- 利率や返済額を見直すことができるため、今後の返済負担を軽減できる可能性がある
- ただし、借換え手数料や証紙代等の費用が発生するため、返済総額が増加する可能性がある
根拠：消費者金融の公式サイトやネット上の情報サイトに記載されている情報を参考にしました。
債務整理とはどのような方法で借入状況を改善することができるのか？
債務整理とは
債務整理とは、借金返済において困難になった場合に、債務者と債権者の間で合意を結び、借金残高を減らしたり、支払い期間を延長したりする手続きのことです。
具体的には、以下の方法があります。
1. 自己破産
- 債務の一部または全部が免除される
- 個人信用情報に悪影響が残る
2. 債務整理（特定調停）
- 和解案を債権者と交渉することで、債務の一部を免除したり、返済期間を延長したりすることができる
- 個人信用情報に悪影響が残る
3. デットフォーラム
- 債務の一部が免除される
- 自己破産より影響が少ない
4. 任意整理
- 債務者が債務整理業者を通じて債権者に支払い計画を提示し、債権者と和解する
- 個人信用情報に影響が残る
債務整理は、借金返済が困難な状況を改善する手段ですが、手続き自体は複雑であり、個人信用情報に悪影響が残ることもあるため、慎重に考える必要があります。
まとめ
記事は、消費者金融による借入状況について紹介しています。多重債務者の存在や借入目的の多様化、総量規制による借入額制限などが述べられています。また、人々が借り入れる理由や借入の根拠についても述べられています。個人が資金を調達する一つの手段として定着しており、消費活動が促進されることもあります。